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平安獨家正確認識理財做好家庭資產配置

发布时间:2020-01-26 21:16:49

【平安独家】正确认识理财,做好家庭资产配置

深圳君融财富管理研究院梁漓清

我们应该记得,2007年,2008年,在银行看到的一些场景:老太太、老大爷等众多民众排队购买基金、投连险、银行理财产品……繁荣后的萧条,经历损失后的投诉当客户拿着记账式国债的宣传小册子问银行点业务员:“我买这个国债到底有没有可能赔钱”理财经理说:“应该不会”客户追问:“那就是说有可能会”理財經理說:“是的”客户问:“那有多大可能会赔钱”理财经理回答不上来了,只好承认:“银行是第一次卖这种国债,我自己也只是经过几次培训,对新国债的风险收益也并不很清楚”由此让人想到,目前不断推出的各种金融产品,如何让人了解并购买呢

银行提供了一个产品平台,这个平台针对各层次的客户提供不同的理财产品,然后再给不同的客户提供将来一段时期的财富规划

理财师不是仅仅告诉客户买什么可以赚钱,赚钱固然重要,但更重要的是个人资产的合理规划与安排民众目前最需要的是理财意识的提高,理财意识重于理财手段

对于民众来说,“理财”是个陌生的概念,即使知道,也多把它理解为“量入为出”这些家庭的财产结构,绝大多数是银行存款,或有少许国债和股票,房子即使有,在他们的观念里,只是生活必需品,不会轻易变现,不属于财产结构之列至于保险、期货、外汇、基金,基本上是不买的,或跟风买期指什么的更没听说过即使是中高收入的白领对“理财”也没有很强的意识

据统计表明,未经专家理财的家庭90%以上存在财务不合理的问题由于资产投资组合具有很强的专业性,个体客户只有借助金融机构的人才与信息等优势,理财才会更合理一些而由于分业经营等政策对于金融机构的约束较多,再加上复合型金融全才的缺乏,使人们对现在的金融机构的服务的满意度较低

所谓理财就是追求长期而稳定的收益,但是其实一个综合的理财首先应该更加关注的是资金的安全家庭的理财首要的一点是保证财务的安全,只有做到财务安全,才能进而满足其他的这种需求在安全的基础上,我们才能追求财务的自由,从而才能享受真正生活的快乐所以,我们说理财的真正意义是完善理财规划,而不是简单地赚更多的钱

首先,要正确配置资产不要把资产全部投资到证券或房产等单一的市场,而应扩大投资的广度,在风险不同的领域投资,这样的投资才更有效

其次,理财不只是赚钱越多越好科学的理财是为了更好的提高资产稳固性和抗风险能力往往是股市或房市大跌时,才凸显理财的重要性

没有最好的理财方法,只有最适合的理财方法每个人的理财规划都应因人而异、度身定做,长期理财规划可以是较粗的框架,但一年内的短期规划应该细化而且理财规划应有可操作性,做好规划更要遵守纪律,不要随意改变

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